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營(yíng)收凈利再度滑坡 浦發(fā)銀行而立之年遇坎

而立之年的浦發(fā)銀行依舊未能走出業(yè)績(jī)滑坡困境。8月9日，浦發(fā)銀行發(fā)布2023年半年度業(yè)績(jī)快報(bào)，繼2021年、2022年連續(xù)兩年?duì)I收凈利“雙降”后，該行業(yè)績(jī)?cè)俣瘸霈F(xiàn)下滑。目前已有四家銀行披露了上半年業(yè)績(jī)快報(bào)，浦發(fā)銀行是唯一一家營(yíng)收凈利負(fù)增長(zhǎng)的銀行。在分析人士看來(lái)，步入而立之年的浦發(fā)銀行要想提升經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)需進(jìn)一步強(qiáng)化法人治理結(jié)構(gòu)，對(duì)一些有風(fēng)險(xiǎn)的信貸業(yè)務(wù)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，此外，還需要提升綜合金融服務(wù)的能力，拓展非息收入，進(jìn)一步提升零售業(yè)務(wù)、消費(fèi)金融業(yè)務(wù)發(fā)展。

營(yíng)收凈利再現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)

這家股份制銀行再度交出營(yíng)收凈利“雙降”的答卷。8月9日，浦發(fā)銀行發(fā)布2023年半年度業(yè)績(jī)快報(bào)，報(bào)告期內(nèi)，該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入912.3億元，同比減少7.52%；實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)231.38億元，同比減少23.32%。

(資料圖片僅供參考)

浦發(fā)銀行是目前已披露業(yè)績(jī)快報(bào)的四家銀行中，唯一一家營(yíng)收凈利負(fù)增長(zhǎng)的銀行。在浦發(fā)銀行之前，已有瑞豐農(nóng)商行、蘭州銀行、江蘇銀行相繼發(fā)布2023年半年度業(yè)績(jī)快報(bào)，三家銀行營(yíng)收凈利均較上年同期有所增長(zhǎng)。

對(duì)于2023年上半年業(yè)績(jī)下滑的原因，浦發(fā)銀行解釋稱，報(bào)告期內(nèi)，該行積極服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、加強(qiáng)轉(zhuǎn)型發(fā)展、調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、夯實(shí)客戶基礎(chǔ)，受資產(chǎn)重定價(jià)、市場(chǎng)利率下行、資本市場(chǎng)波動(dòng)等因素影響，營(yíng)收凈利潤(rùn)有所減少。

不過(guò)，業(yè)績(jī)下滑的同時(shí)，浦發(fā)銀行資產(chǎn)質(zhì)量在持續(xù)改善，截至6月末，浦發(fā)銀行后三類不良貸款余額743.02億元，較上年末減少3.17億元；不良貸款率1.49%，較上年末下降0.03個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率為170.45%，較上年末上升11.41個(gè)百分點(diǎn)。對(duì)此，浦發(fā)銀行表示，該行堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)“控新降舊”并舉，持續(xù)加大存量不良資產(chǎn)處置力度，風(fēng)險(xiǎn)壓降成效顯著。

談及浦發(fā)銀行2023年上半年業(yè)績(jī)表現(xiàn)，中國(guó)(香港)金融衍生品投資研究院院長(zhǎng)王紅英表示，上半年浦發(fā)銀行營(yíng)收下降主要是受大環(huán)境的影響，降息帶來(lái)的利差收入下降，以及房地產(chǎn)、批發(fā)和零售貸款規(guī)模的減少也影響了該行整體收入。浦發(fā)銀行此前在地產(chǎn)、制造業(yè)和批發(fā)零售方面出現(xiàn)一定程度的不良貸款，在過(guò)去兩年當(dāng)中，該行對(duì)于出現(xiàn)的不良貸款進(jìn)行及時(shí)科學(xué)處理，使得資產(chǎn)質(zhì)量得以改善，不良率逐步下降。

而立之年仍需加速前行

據(jù)了解，浦發(fā)銀行于1993年1月9日開(kāi)業(yè)，1999年在上海證券交易所掛牌上市。自2020年起，浦發(fā)銀行就已出現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)略微下滑的情況，彼時(shí)歸母凈利潤(rùn)同比減少0.99%至583.25億元。

而在2021年、2022年浦發(fā)銀行業(yè)績(jī)連續(xù)下行，連續(xù)兩年?duì)I收凈利“雙降”。2021年、2022年該行營(yíng)收降幅分別為2.75%、1.24%至1909.82億元、1886.22億元，歸母凈利潤(rùn)降幅分別為9.12%、3.46%至530.03億元、511.71億元。

對(duì)于營(yíng)收和凈利潤(rùn)指標(biāo)下降的原因，在2022年度業(yè)績(jī)說(shuō)明會(huì)上，浦發(fā)銀行管理層曾表示，利息凈收入、手續(xù)費(fèi)凈收入下降導(dǎo)致?tīng)I(yíng)收出現(xiàn)下滑，營(yíng)業(yè)收入下降疊加營(yíng)業(yè)支出增長(zhǎng)造成凈利潤(rùn)同比下降。

如今步入而立之年，浦發(fā)銀行業(yè)績(jī)卻也未見(jiàn)好轉(zhuǎn)。對(duì)于2023年上半年利息凈收入、手續(xù)費(fèi)凈收入下降的情況，以及后續(xù)如何提升盈利能力，北京商報(bào)記者采訪浦發(fā)銀行，相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“暫不便回復(fù)”。

“在過(guò)去幾年經(jīng)濟(jì)下行、疫情影響以及房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)整的背景下，商業(yè)銀行產(chǎn)生了較大的不良損失，但隨著疫情好轉(zhuǎn)，零售業(yè)、消費(fèi)市場(chǎng)出現(xiàn)快速的回暖，預(yù)計(jì)未來(lái)銀行業(yè)整體的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)會(huì)呈現(xiàn)上升的發(fā)展趨勢(shì)。”王紅英建議，從浦發(fā)銀行自身來(lái)說(shuō)，提升經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)需進(jìn)一步強(qiáng)化法人治理結(jié)構(gòu)，對(duì)一些有風(fēng)險(xiǎn)的信貸加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，此外，還需要提升綜合金融服務(wù)的能力，拓展非息收入，進(jìn)一步提升零售業(yè)務(wù)、消費(fèi)金融業(yè)務(wù)發(fā)展。

星智金融研究院研究員黃大智認(rèn)為，利率下行的背景下，銀行要維持盈利能力，需要從資產(chǎn)端和負(fù)債端共同發(fā)力，同時(shí)，銀行需要加強(qiáng)貸后管理，在經(jīng)濟(jì)下行趨勢(shì)下，不良率會(huì)呈現(xiàn)上升趨勢(shì)，做好貸后管理尤為重要。此外，銀行還需要強(qiáng)化中間收入，中收屬于輕資本業(yè)務(wù)，不太占用資本金，對(duì)于銀行提升盈利能力有較大的幫助。

對(duì)于后續(xù)如何提升盈利能力，浦發(fā)銀行行長(zhǎng)潘衛(wèi)東曾表示，浦發(fā)銀行將繼續(xù)深化客戶經(jīng)營(yíng)，調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債組合配置，努力提升綜合收益水平；圍繞客戶的全量經(jīng)營(yíng)，做好量?jī)r(jià)均衡，提高各類客群的數(shù)量和價(jià)格管理能力；加大低成本結(jié)算性存款的拓展，努力控制負(fù)債成本；同時(shí)，加大對(duì)非息收入的拓展力度，大力推動(dòng)輕型化轉(zhuǎn)型，以此保持營(yíng)收穩(wěn)定增長(zhǎng)。

北京商報(bào)記者 李海顏

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