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保險產品的現金價值有什么用？

2025-11-27 12:59:02 來源：和訊網

(相關資料圖)

在保險領域，現金價值是一個極為重要的概念，它對投保人有著多方面的作用。

首先，現金價值為投保人提供了退保時的經濟補償。當投保人由于各種原因，如經濟狀況變化、保險需求改變等，無法再繼續持有保險合同時，可以選擇退保。此時，保險公司會按照合同約定，根據保單的現金價值退還相應的金額給投保人。這使得投保人在退保時不至于血本無歸，一定程度上減少了經濟損失。例如，一位投保人購買了一份長期壽險，繳納了多年保費后，因突發經濟困難無力繼續繳費，選擇退保。保險公司會根據該保單當時的現金價值退還一部分資金，這部分資金可以在一定程度上緩解投保人的經濟壓力。

其次，現金價值可以用于保單貸款。很多保險公司允許投保人以保單的現金價值為質押向保險公司申請貸款。一般來說，貸款金額通常不超過保單現金價值的一定比例，常見的比例為 80%。貸款期限也有一定規定，通常不超過 6 個月。這種貸款方式手續相對簡便，放款速度較快，能夠滿足投保人短期的資金需求。比如，企業主王某購買了一份大額的終身壽險，在企業資金周轉出現困難時，他可以利用保單的現金價值向保險公司申請貸款，解決資金難題，待企業資金狀況好轉后再償還貸款。

再者，現金價值在保險合同的自動墊交保費功能中發揮著重要作用。當投保人忘記繳納保費或者因其他原因導致保費逾期未交時，如果投保人選擇了自動墊交保費功能，保險公司會自動用保單的現金價值來墊交當期保費，以維持保險合同的效力。這樣可以避免因一時疏忽導致保險合同失效，使投保人繼續享受保險保障。例如，投保人李某因工作繁忙忘記繳納保費，由于他之前選擇了自動墊交保費功能，保險公司用保單的現金價值墊交了保費，李某的保險合同依然有效。

另外，在分紅保險中，現金價值還是計算紅利的基礎之一。保險公司會根據保單的現金價值等因素來確定分紅的金額。一般來說，保單現金價值越高，可能獲得的紅利也會相對較多。

為了更清晰地了解不同情況下現金價值的作用，以下是一個簡單的對比表格：

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